Conceptos básicos de la ley de mala fe de seguros de California

El seguro se basa en un contrato. A cambio de que el tomador de la póliza pague las primas, las compañías de seguros tienen el deber legal de proporcionar cobertura, cumplir los términos de la póliza y pagar las reclamaciones válidas según lo estipulado en ella. Sin embargo, el seguro también es un negocio. Esto significa que, en un esfuerzo por aumentar los beneficios, muchas aseguradoras deniegan reclamaciones válidas u ofrecen pagar mucho menos de lo que vale la reclamación.

Cuando esto sucede, los asegurados tienen derecho a pedir cuentas a sus compañías de seguros en demandas por “mala fe”.

¿Qué es la mala fe en los seguros?

En esencia, la mala fe existe siempre que una compañía de seguros no cumple de forma irrazonable su parte del trato. Las aseguradoras están obligadas legalmente a actuar de buena fe y a utilizar únicamente prácticas de reclamación justas. La ley de California define ciertos actos y conductas que pueden calificarse como mala fe. Entre ellos se incluyen los siguientes:

• Denegación irrazonable de los beneficios de la póliza
• Tergiversación de hechos o de las disposiciones de la póliza ante los reclamantes
• No responder o no actuar con prontitud respecto a una reclamación
• No disponer de estándares razonables para la investigación y el procesamiento rápidos de las reclamaciones
• No aprobar ni denegar las reclamaciones en un plazo razonable después de que el asegurado haya presentado una prueba de pérdida adecuada
• Negarse a hacer un esfuerzo de buena fe para liquidar justamente las reclamaciones cuando la responsabilidad es razonablemente clara, o no liquidar una parte de la reclamación para influir en otras partes de la misma
• Obligar al asegurado a litigar la reclamación porque la compañía de seguros se ha negado a hacer una oferta de liquidación adecuada
• Intentar llegar a un acuerdo por una cantidad que parece irrazonable en comparación con las declaraciones realizadas en el material publicitario escrito o impreso que acompañaba a la solicitud del seguro
• Intentar liquidar reclamaciones utilizando una solicitud que fue alterada sin el conocimiento y consentimiento del asegurado o de su agente
• Amenazar con apelar un laudo arbitral en un intento de obligar al asegurado a aceptar una liquidación inferior a la concedida en el arbitraje
• No proporcionar una justificación rápida para la denegación de una reclamación
• Aconsejar a un reclamante que no contrate a un abogado
• Engañar a un reclamante sobre el plazo legal para presentar una reclamación o iniciar una demanda

Estos son solo algunos de los muchos ejemplos que pueden constituir motivos para presentar una reclamación por mala fe contra una aseguradora. Como cada reclamación es única, es aconsejable que consultes con un abogado si sientes que tu compañía de seguros te ha tratado de forma injusta. El abogado podrá revisar los términos de la póliza y las circunstancias de tu situación para determinar si tienes una reclamación de seguro viable.

Recursos legales por mala fe en los seguros

Existen varios recursos potenciales disponibles si la aseguradora ha actuado de mala fe. En primer lugar, los demandantes pueden recuperar daños y perjuicios por incumplimiento de contrato, es decir, los beneficios debidos en virtud de la póliza más los intereses. Además, los demandantes también pueden recuperar daños por mala fe, que incluyen pérdidas económicas consecuentes, angustia emocional y honorarios de abogados. Los demandantes también pueden tener derecho a daños punitivos si pueden demostrar que la aseguradora actuó con fraude, opresión o malicia.

Los recursos potenciales variarán en función de las circunstancias únicas de cada caso. Un abogado puede asesorarte sobre los recursos potenciales disponibles en tu caso.